La domanda che ricevo più spesso su Trasferirsi.ch: “Finpension o VIAC per il pilastro 3a?”
La risposta onesta: entrambi sono ottimi. Sono le due migliori opzioni sul mercato svizzero per chi vuole un pilastro 3a investito in ETF azionari invece di lasciarlo dormire su un conto bancario a rendimento zero.
Io uso Finpension dal 2021. A giugno 2026 ho 20.107 CHF investiti con una strategia al 97% azionario. Non ho mai avuto motivo di cambiare. Ma ti spiego anche dove VIAC è migliore.
Perché il pilastro 3a investito è diverso da quello bancario
Prima del confronto, una premessa importante.
La maggior parte degli italiani che arriva in Svizzera apre il pilastro 3a con la propria banca (UBS, BCV, Raiffeisen, ecc.). Il rendimento medio di questi conti è 0,1-0,5% annuo. Con l’inflazione al 2%, stai perdendo valore ogni anno.
Finpension e VIAC offrono invece pilastri 3a investiti in fondi indicizzati (ETF). Rendimento storico: 5-8% annuo nel lungo periodo, con anni di perdita e anni di guadagno elevato.
La differenza in 30 anni su 7.258 CHF/anno:
- Conto bancario (0,3%): ~235.000 CHF
- ETF azionari (7% annuo): ~730.000 CHF
È una differenza che cambia la pensione. Ecco perché Finpension e VIAC esistono e hanno successo.
Finpension: la mia scelta
Finpension è una società zurighese fondata nel 2018. Si è specializzata nel pilastro 3a con ETF a basso costo.
Punti di forza:
- Costi totali all-in: ~0,39% annuo (tra i più bassi del mercato)
- Strategia azionaria fino al 99%: la massima esposizione azionaria disponibile sul mercato svizzero
- Interfaccia app pulita e intuitiva
- Possibilità di aprire fino a 5 conti 3a separati (utile per ottimizzare i prelievi futuri)
- Fondatore accessibile, buona reputazione nella community expat svizzera
Punti deboli:
- Meno conosciuto di VIAC: a volte genera più domande dai colleghi svizzeri
- Selezione di fondi leggermente più limitata rispetto a VIAC
Il mio codice referral: 97DWB5, entrambi riceviamo 25 CHF di crediti (da attivare con almeno 1.000 CHF investiti entro 12 mesi).
VIAC: l’alternativa più conosciuta
VIAC è nato nel 2017 come collaborazione tra WIR Bank e terzi. È spesso citato come il “pioniere” dei pilastri 3a in ETF in Svizzera.
Punti di forza:
- Molto conosciuto: quasi tutti gli svizzeri che investono nel 3a conoscono VIAC
- Buona interfaccia, app ben progettata
- Possibilità di personalizzare il portafoglio con fondi specifici
- Costi: ~0,44-0,52% annuo (leggermente più alti di Finpension)
- Strategia azionaria fino al 97% (leggermente meno di Finpension)
Punti deboli:
- Costi leggermente superiori a Finpension
- Massimo azionario al 97% vs 99% di Finpension
Confronto diretto
| Caratteristica | Finpension | VIAC |
|---|---|---|
| Costi all-in | ~0,39% | ~0,44-0,52% |
| Max azionario | 99% | 97% |
| N° conti 3a | Fino a 5 | Fino a 5 |
| Referral per nuovo iscritto | 25 CHF (con codice 97DWB5) | Verificare sul sito |
| Anno fondazione | 2018 | 2017 |
| Notorietà in CH | Media | Alta |
| App | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Conto separato | Sì | Sì |
Quale scegliere: la mia raccomandazione
Scegli Finpension se:
- Vuoi massimizzare l’esposizione azionaria (99% vs 97%)
- Vuoi minimizzare i costi nel lungo periodo (0,05-0,13% in meno ogni anno si accumula)
- Hai il codice
97DWB5per ricevere 25 CHF di crediti all’apertura
Scegli VIAC se:
- Preferisci il brand più conosciuto e riconosciuto dai colleghi svizzeri
- Vuoi più opzioni di personalizzazione del portafoglio
- Hai già un amico con un codice referral VIAC attivo
La verità: la differenza di performance tra i due nel lungo periodo sarà probabilmente inferiore all’1% totale. Entrambi battono nettamente qualsiasi conto bancario 3a tradizionale. Scegli uno, aprilo, versaci ogni anno prima del 31 dicembre.
Come aprire Finpension
- Vai su finpension.ch/it
- Scarica l’app
- Durante la registrazione inserisci il codice
97DWB5 - Verifica identità con passaporto
- Scegli la strategia (consiglio 97% azioni se hai >10 anni alla pensione)
- Effettua il primo versamento (minimo: non c’è un minimo fisso, ma il bonus si attiva con 1.000 CHF entro 12 mesi)
Leggi anche: guida completa al pilastro 3a con Finpension
Una nota sulla tassazione dei prelievi
Sia Finpension che VIAC permettono di aprire più conti 3a separati (fino a 5). Questo è importante per la strategia di prelievo: in Svizzera i prelievi del 3a vengono tassati, e se prelevi tutto in un anno solo, la tassa è più alta. Prelevando da un conto alla volta in anni diversi (a partire da 5 anni prima della pensione), ottimizzi la tassazione.
Domande frequenti
Posso avere sia Finpension che VIAC? Sì. Puoi avere fino a 5 conti 3a totali, distribuiti tra i provider che vuoi. Alcuni italiani in Svizzera usano entrambi per diversificare.
Cosa succede se Finpension o VIAC fallisce? I tuoi soldi sono patrimoni separati dalla società: non fanno parte del bilancio di Finpension o VIAC. In caso di fallimento, i fondi vengono trasferiti a un altro custode. La protezione è regolata dalla FINMA.
Posso trasferire il mio 3a dalla banca a Finpension? Sì. Puoi fare un trasferimento diretto dal conto 3a bancario a Finpension. Il processo richiede alcune settimane ed è gratuito.
Il pilastro 3a è disponibile anche per chi ha il permesso B? Sì, il pilastro 3a è disponibile per tutti i residenti in Svizzera con obbligo contributivo AVS, inclusi i titolari di permesso B con lavoro dipendente.